人工知能が銀行のゲームを変える5つの方法

Artificial Intelligence

多くの組織がデジタルトランスフォーメーションにクラウドと関連テクノロジーを採用しているため、人工知能(AI)はすべての業界で人気を博しています。 銀行金融サービスと保険(BFSI)も例外ではありません。 AIの導入は銀行や金融サービスではまだ始まったばかりですが、業界にプラスの影響を与える可能性が非常に大きいことを示すために使用される場合があります。

今日、消費者は、食料品の注文であろうとビットコインへの投資であろうと、ワンクリックサービスを利用したいと考えています。 デジタル業界の愛好家は、より速く、より個人的で、関連性のあるサービスも必要としています。 遅延や一般的な情報に対する許容度はほとんどありません。 デジタル化されたオペレーションに対する需要の高まりにより、銀行はより革新的になり、深いテクノロジーを採用するようになりました。 新時代の銀行は、パーソナライズの必要性と機密性とセキュリティへの取り組みのバランスをとることができる必要があります。 そして、ここにAIが登場します。

AIはデータ分析で優れた仕事をします。 データは実際にはAIアプリケーションのロケット燃料です。 ただし、銀行は非常に機密性の高い機密データを扱います。 したがって、セキュリティレベルが追加されたデータの管理が重要になります。 AIをスマートに使用することで、金融会社は銀行サービスを再定義できる可能性があります。 インドの銀行はAIを採用していますが、その使用は通常、チャットボットサービスやその他の顧客エンゲージメント機能に限定されています。 AIをうまく活用すれば、カスタマーサービスだけでなく、やるべきことはたくさんあります。

AIを使用して再定義できる銀行業務の5つの領域は次のとおりです。

対象サービス

AIと関連するディープテクノロジーを使用すると、膨大な量のデータを分析して意味のある情報を生成することがはるかに簡単になります。 これにより、銀行は顧客の要件、行動、好みをよりよく理解できるようになります。 AIは、顧客の購入パターンを発見するための履歴データに基づいて情報に基づいた意思決定を行うのに役立つため、銀行が最も適切な銀行サービスを提供できるようにします。 履歴データは、期待される銀行の商品やサービスを提供するために必要な顧客の購入パターンを明らかにする上で不可欠な役割を果たします。 このように、AIは、製品やサービスに対する顧客の期待に応える上で重要な役割を果たします。

自動化されたプロセスと個人情報

今日、私たちは操作のしやすさと提供されるサービスに基づいて銀行を選択します。 モバイルデバイスとインターネットの急増に伴い、銀行は自動化されたサービスを提供するだけでなく、消費者にコストモデルのアイデアを提供し、それに応じてサービスを推奨する分析ベースの分析機能も提供できるようになりました。 さらに、情報やドキュメントを収集する従来の方法は、デジタル化されたKYC(Know Your Customer)プロセスに置き換えることができ、物理的なファイリングの必要性を排除します。 AIベースのドキュメント検証テクノロジーと関連するユーザー情報を使用することで、既存の顧客検証方法を簡素化できます。 AIはインテリジェントな自動化を使用して、他の方法では時間がかかる反復プロセスを自動化できます。

不正検出

最近のマカフィーのレポートによると、金融セクターでの詐欺は、世界中で約6,000億ドルの経済的損失をもたらしました。 銀行や金融会社は大量の機密データを処理します。これは、ユーザーデータを脅威や違反から保護するためにより重要です。 テクノロジーの出現により、銀行は脅威や詐欺に対抗するための新しい方法を急速に変革し、適応させています。 AIは、財務リスクを軽減する上で重要な役割を果たします。 新しい人工知能機能と高度な財務モデルは、銀行がリアルタイムの資金フロー分析を識別し、不正な取引が検出されるとすぐに停止するのに役立ちます。 新時代の銀行はすでにブロックチェーンと人工知能主導のアルゴリズムを使用して、最新の安定したセキュリティの多層を提供しています。

インテリジェントなビジネスソリューション

AIは、構造化データと非構造化データの両方を効果的に管理して、より良い意思決定を可能にする優れたツールです。 たとえば、AIは潜在的なローンの債務不履行者を予測し、彼らに役立つ損失軽減戦略を提案するのに役立ちます。 AIは、データを分析し、消費者の行動を調査することで、新製品を販売するために顧客に頼るのに最適な時期を判断するのにも役立ちます。 AIベースのスマート環境は、複数のソースからデータを収集し、銀行がそれらから大きな価値を引き出すのに役立ちます。

ユーザー体験

他のビジネスと同様に、銀行もより良い、より良い顧客体験を提供することを目指しています。 彼らは皆、優れた顧客サポートとともに、必要なクラス最高のサービスを提供することにより、新しい顧客を獲得し、維持することを目指しています。 人々が金利、ローン、サービスなどの基本的な情報を得るために銀行を実際に訪れた時代は終わりました。

今日、銀行には、情報共有やオンライン取引や危機管理などの重要なサービスを処理するWebサイトやアプリケーションさえあります。 クレジットカードが盗まれた場合は、数回クリックするだけでブロックできます。 AIは、個人情報や個人情報にリアルタイムでアクセスする必要があるため、多くの同様のケースで再生されます。 チャットボットも暑いです!

それらは、より高いレベルの顧客満足を達成するのに効果的であることが証明されています。 これはすべて、前述の「操作のしやすさ」が原因である可能性があります。 リクエストがあった場合に銀行に電話したりメールを送信したりするのは難しいと感じていますが、ウェブサイトで24時間利用できるボットに話しかける方が簡単です。

銀行と金融サービスは、AIが提供するものがたくさんあるセクターです。 今日のパンデミックの世界では、ビジネスに不可欠なすべての操作は仮想であり、それによって大量のデータが生成されます。 クラウドベースのアプローチとAIベースのデータ管理および分析により、インドのプレーヤーの銀行業務を完全に再定義できます。 ますます多くの銀行が、AIがビジネスにもたらす価値を認識しています。 さらに、テクノロジーの可用性、データの民主化、費用効果の高いAIおよび機械学習(ML)プラットフォームへの容易なアクセスにより、AIのさらなる展開が促進されます。 AIバンキングを変革するための適切な要素はすべて揃っていると言っても過言ではありません。

AIの採用は、特定のテクノロジーの単なるアップグレードではないことを指摘することも重要です。 それには多くの側面があり、それらは変革戦略のレベルで完全な再編成を必要とします。 AIの最大の可能性を解き放つために、銀行は人間と機械の公正な相互作用を考慮する必要があります。 課題の規模を考えると、銀行がAIとのパワーゲームで団結することは理にかなっているかもしれません。 これにより、成長のダイナミクスのバランスが保たれ、インドの地方銀行や協同組合銀行が遅れをとることがなくなります。

AIが銀行業務を混乱させる準備ができていることは間違いありません。 最初の採用者はすでに競争上の優位性を獲得しており、遅れをとってギャップを広げています。 包括的なAI戦略を採用するための措置を講じる企業は、主導的な役割を果たし、競合他社よりも優位に立つことができます。

(著者のPuneet Guptaは、NetApp IndiaおよびSAARCの副社長兼MDであり、マーケティングとサービスであり、この記事で表明された意見は彼のものです)

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